KAJIAN HUKUM ISLAM ATAS LEGALITAS DAN ETIKA PRAKTIK PINJAMAN ONLINE DI INDONESIA DALAM PERSPEKTIF FIQH MUAMALAH

Abstract

Artikel ini mengkaji legalitas dan etika praktik pinjaman online di Indonesia dalam perspektif hukum Islam, khususnya fiqh muamalah. Perkembangan fintech mempermudah akses pembiayaan masyarakat, namun juga memunculkan berbagai persoalan seperti bunga yang tinggi, penagihan intimidatif, penyalahgunaan data pribadi, serta maraknya pinjaman online ilegal. Melalui metode penelitian yuridis normatif, kajian ini menelaah kesesuaian praktik pinjol dengan prinsip-prinsip syariah, termasuk larangan riba, gharar, dan dharar, serta kewajiban keadilan, transparansi akad, dan kemaslahatan. Hasil penelitian menunjukkan bahwa mayoritas pinjol konvensional belum memenuhi prinsip muamalah karena menerapkan bunga dan denda eksploitatif, informasi kontrak yang tidak jelas, serta etika penagihan yang merugikan konsumen. Sebaliknya, fintech syariah menawarkan alternatif yang lebih sesuai syariat melalui penggunaan akad-akad sah dan mekanisme transaksi yang lebih transparan dan berkeadilan. Kajian ini menyimpulkan pentingnya penguatan regulasi, peningkatan literasi keuangan syariah, serta pengembangan model pembiayaan digital Islami yang etis dan melindungi masyarakat.